复利计算示例：用年度表复算三个假设

与其只看一个最终数字，不如把复利拆成年度记录。逐期表能显示每次利息是按什么余额得出，也便于发现输入错误。以下金额和利率均为教学假设，不代表实际报价或结果。

示例一：固定本金与固定年利率

设本金为 5,000 元，年利率为 2%，每年计息一次。第零年余额是 5,000 元；第一年利息为 100 元，年末余额为 5,100 元；第二年利息为 102 元，余额为 5,202 元；第三年利息为 104.04 元，余额为 5,306.04 元。第二、三年的利息高于第一年，是因为计算基数已包含此前计入的利息。

示例二：为何不能只乘年数

同样的 5,000 元、2%、三年，单纯用 5,000×2%×3 得到 300 元利息，这是单利式的计算。复利式下的终值为 5,000×1.02³，约为 5,306.04 元，差额约 6.04 元。数额不大并不意味着概念可以混用；当期间、利率或金额变化时，差异会相应变化。基本概念可回看复利计算基础。

示例三：月度周期的写法

假设本金 12,000 元，名义年利率 6%，每月计息且规则允许用 6%÷12 作为月利率。一个月的倍率是 1.005，十二个月的期数是 12，因此教学演算为 12,000×1.005¹²。这里不应把 6% 与 12 个月直接放进不匹配的公式。实际月度计息定义与年化展示方式需要查看具体说明，详见年化利率和周期。

用两种方法校验

可以先逐年或逐月滚算：新余额=旧余额×(1+每期利率)；再用指数公式计算。两者在相同假设和相同舍入规则下应一致。若逐期金额被每月四舍五入，而公式只在最后才保留小数，最后一位或几位可能不同，这不必然表示谁错了，而是舍入时点不同。更多误差来源见舍入规则与计算差异。

示例应怎样解读

这些表格说明的是数学过程，而非“金额必然增长”的结论。若利率为负、发生费用、期间提款或规则调整，路径会改变。读者可以尝试把同一示例的期数改为一、二、四，观察倍率变化，但应避免将假设演算当成具体决策依据。关于追加现金流的情况可读定期追加金额的复利；关于取出金额可读中途取款如何改变结果。

逐期表的作用是让每一步可检查：起点、当期利息、期末余额和下一期基数都应说得清楚。

仅供金融教育，不构成个性化投资、贷款、税务或法律建议。