定期追加金额的复利计算：按进入时间分别累计

有规律地增加金额时，不能把所有追加额当作一开始就存在的本金。每一笔资金进入余额的时间不同，经历的计息期数也不同。分笔累计虽然多几行，却能清楚呈现假设。

先确定追加发生在期初还是期末

假设每年追加1,000元、年利率4%、持续三年。若在每年年初追加，当年的新增金额会经历一个完整计息期；若在年末追加，则要到下一期才参与增长。两种安排只差一个时间点，结果却不同，因此题目必须写清楚。

期末追加的分笔例子

设初始金额2,000元，年末追加1,000元，三年后观察余额。初始2,000元累计三期，第一笔追加累计两期，第二笔累计一期，第三笔追加刚进入余额。总额可写为2,000×1.043+1,000×1.042+1,000×1.04+1,000。每一项的指数都来自“剩余经历多少期”。

用余额表替代复杂公式

若追加日期不规则，余额表通常更稳妥：每期先按规则计算利息，再按指定时点加入现金流，或反过来处理。表头应包含期次、期初余额、利息、追加或取出、期末余额。这样可以看见每个动作的顺序，也便于和公式结果交叉检查。

不要混淆投入总额与增长额

期末金额包含原始金额、后续追加金额和计算出的利息。比较时应单独汇总累计投入，期末金额减去累计投入才是该假设下的增长部分。若存在取出、费用、不同利率或税务处理，需在对应时点单列，不能把它们隐藏在一个平均利率里。

仅供金融教育，不构成个性化投资、贷款、税务或法律建议。

结论：定期追加的本质是多笔不同“年龄”的资金。分别计算各自的期数，再相加，逻辑最透明。